Với nhiều người số tiền 100 triệu đồng là một khoản không hề nhỏ và có thể sử dụng vào các mục đích như xây nhà, mua xe, mua đất… Tuy nhiên, để giúp bạn chủ động tài chính, bạn cần nắm rõ các hình thức vay cũng như lãi suất khi vay 100 triệu trong 5 năm.
Nội dung tóm tắt
Các hình thức vay 100 triệu trong 5 năm
Khi vay 100 triệu tại các ngân hàng, bạn có thể chọn lựa 2 hình thức vay phổ biến hiện nay đó là vay tín chấp và vay thế chấp sổ đỏ. Mỗi hình thức vay sẽ có những điều kiện, lãi suất và thủ tục khác nhau.
Vay tín chấp 100 triệu
Đây là hình thức vay 100 triệu không cần thế chấp tài sản đảm bảo và người vay hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân để ngân hàng xem xét cho vay hay không.
Đặc điểm của hình thức vay tín chấp:
+ Khoản vay sẽ được ngân hàng xét duyệt dựa trên lịch sử giao dịch tại ngân hàng.
+ Thủ tục, hồ sơ vay tín chấp khá đơn giản và nhanh chóng.
+ Thời gian giải ngân nhanh chóng, thường trong ngày hoặc tối đa 2 – 3 ngày làm việc.
+ Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn hình thức vay thế chấp.
+ Linh hoạt trả góp từ 12 đến 60 tháng (tối đa 5 năm).
Tìm hiểu các hình thức vay 100 triệu trong 5 năm
Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu
Đây là một hình thức vay vốn có sử dụng sổ đỏ là tài sản đảm bảo để cầm cố. Do đó, người vay cần có sổ đỏ để vay ngân hàng với hạn mức cho vay phụ thuộc vào giá trị của sổ đỏ của người vay.
Một số đặc điểm của vay thế chấp sổ đỏ như sau:
+ Người vay vốn bắt buộc phải có sổ đỏ được quyền sử dụng.
+ Thời gian vay linh hoạt có thể từ 1 năm, 2 năm, 3 năm, 4 năm, 5 năm, 10 năm… tùy theo sự lựa chọn của khách hàng.
+ Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản và nhanh chóng.
+ Lãi suất cho vay thấp chỉ từ 10 – 15% 1 năm (thấp hơn vay tín chấp).
+ Có thể trả góp hoặc trả một lần sau thời gian cho vay.
Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu?
Để xác định vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu, đầu tiên bạn cần xác định hình thức vay đó là vay tín chấp hay vay thế chấp tài sản.
Với hình thức vay thế chấp tài sản, phổ biến nhất là thế chấp sổ đỏ để vay 100 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng sẽ có mức lãi suất khoảng 8% – 10%/năm. Sau đó thả nổi dao động mức 12 – 15%/năm.
Bên cạnh đó, với hình thức vay tín chấp, lãi suất của mỗi ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ có sự khác nhau. Thông thường, mức lãi suất phổ biến với gói vay tín chấp 100 triệu dao động từ 12% – 15%/năm.
Tìm hiểu các hình thức vay 100 triệu trong 5 năm
Cách tính lãi suất khoản vay 100 triệu trong 5 năm
Việc tính toán số tiền gốc và lãi chi trả hàng tháng cũng là điều cần thiết giúp bạn chủ động hơn trong tài chính. Hiện nay, các đơn vị cho vay vốn có 2 cách tính là tính theo dư nợ gốc giảm dần và tính theo lãi suất cố định.
Tính lãi suất theo mức cố định ban đầu
+ Tiền lãi 1 tháng = Số tiền ban đầu * Lãi suất.
+ Tiền gốc cần phải trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
+ Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Bạn vay 100 triệu tại ngân hàng VietcomBank trong vòng 5 năm, lãi suất cố định là 12%/năm (1%/tháng). Như vậy, mỗi tháng bạn sẽ phải trả như sau:
+ Số tiền lãi: 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
+ Số tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
+ Tổng tiền gốc và tiền lãi cần phải trả: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
Tính theo dư nợ giảm dần
Tính theo cách này thì số tiền trả hàng tháng sẽ phụ thuộc vào số tiền nợ gốc hiện tại của khoản vay. Ví dụ khi vay 100 triệu trong 5 năm với lãi suất 1%/tháng thì sẽ tính như sau:
– Tháng đầu tiên:
+ Tiền lãi: 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
+ Tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
+ Tổng tiền gốc và tiền lãi: 1.000.000 + 1.667.000 = 2.667.000 VNĐ.
– Tháng thứ hai:
+ Tiền lãi: (100.000.000 – 1.667.000) × 1% = 991.665 VNĐ
+ Tiền gốc: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 1.667.000 VNĐ.
+ Tổng tiền gốc và tiền lãi: 991.665 + 1.667.000 = 2.658.665 VNĐ (giảm khoảng 10.000 so với tháng đầu tiên).
Những tháng tiếp theo, lãi suất vay sẽ giảm dần theo số gốc đã được trả. Bạn có thể áp dụng công thức tính này cho đến khi thanh toán hết khoản nợ và chỉ cần thay số tháng vào công thức là được.
Tổn hợp
Xem thêm:
Sản xuất gì với 100 triệu: những mặt hàng có thể sản xuất trong xu thế hiện nay
Có 50 triệu xây nhà như thế nào để cân đối chi phí?
